פורטל פרשתי

כדי לדעת לפרוש נכון, חשוב שתכירו
את כל החוקים והזכאויות שמגיעים לכם

הגיל השלישי מביא עמו שינויים משמעותיים - פיזיים, כלכליים ותפקודיים - שמצריכים בחינה מחודשת של סל ההגנות הביטוחיות. ככל שהשנים נוקפות, עולה הסיכון לאירועים רפואיים מורכבים, ירידה ביכולת ההשתכרות, ולעיתים גם צורך בתמיכה כלכלית או סיעודית. בעמוד זה נסקור את סוגי הביטוח הרלוונטיים לאנשים העומדים לקראת פרישה, נציע כלים להערכת הכיסוי הקיים, נבחן שינויים רגולטוריים מהשנים האחרונות, ונדגיש את החשיבות של תכנון מושכל בעזרת אנשי מקצוע מנוסים.

כתבות אחרונות

קרנות הפנסיות הותיקות מלוות מאות אלפי עובדים ופורשים בישראל מאז שנות ה-50 אך נסגרו למצטרפים חדשים החל משנת 1995 עקב תחזיות אקטואריות שליליות. קרנות הפנסיה הותיקות מציעות מנגנון ייחודי של צבירת זכויות ולא צבירת כספים. רבים מהמבוטחים אינם מודעים לאופן חישוב הקצבה או להשפעות של שינויים תעסוקתיים לאורך השנים על הקצבה שלהם. לקראת הפרישה חשוב להבין קצת יותר על הפנסיה שלכם, ולוודא כי אתם מנצלים את מלוא זכויותיכם. מאמר זה יסביר בצורה ברורה ומעמיקה כיצד פועלת קרן פנסיה ותיקה, מהם העקרונות המרכזיים לחישוב הקצבה, מהם ההבדלים בין הקרנות השונות, ואילו החלטות חשוב לקבל מבעוד מועד כדי להבטיח קצבת פרישה מיטבית.

תכנון פרישה אינו עוסק רק בהפקדות חודשיות או במעקב אחר תשואות פנסיוניות. בשנים האחרונות עולה הצורך לכלול בתהליך גם את ההיבט המשפחתי הרחב – ובראשו נושא הירושה והעברת ההון הבין דורית.

כאשר מגיעים לגיל הפרישה, רבים מגלים כי חלק מהקצבאות שהם צברו במהלך השנים חייבות במס וחלק לא. לפי מס הכנסה, מחלקים את הקצבה לשני חלקים עיקריים: קצבה מזכה וקצבה מוכרת, ועל כל אחת מהן חלים כללי מיסוי שונים שמשפיעים ישירות על גובה הפנסיה נטו שתקבלו.

כתבות אחרונות

בשבועות האחרונים קיבלו רבים מאיתנו מכתב מקופת הגמל ,הפנסיה וקרנות ההשתלמות שלנו שכותרתו מיזוג או שינוי מסלולי השקעה במוצרי החסכון שלך. אומנם קל להתעלם, אך זו  הזדמנות טובה לעצור ולהסביר מה הרקע למכתבים אלה ומהי הרפורמה עליה מדובר. כמו כן, יכול להיות שזה זמן טוב לבחון את מסלולי ההשקעה שלכם והאם הם תואמים למטרותיכם ולסיבולת הסיכון שלכם.
במהלך תהליך הפרישה שלכם תיתקלו בטופס 161, טופס שמהווה את הודעת המעסיק על פרישה מעבודה של העובד. זהו טופס המופק בעת ניתוק יחסי עובד מעסיק ביניכם (בין אם בשל עזיבת מקום העבודה בשגרה, פרישה או פטירה של עובד). בטופס זה המעסיק מיידע על תשלום הכספים ששולמו לעובד במועד העזיבה כגון: כספי פיצויים/ כספי מענקים עקב פרישה, וכספים שהופרשו במהלך השנים לפיצויים או מענקים. במקרה של פטירה, בו למעשה לא בוצע ניתוק ליחסי העובד-מעסיק, יצהיר המעסיק על הכספים להם זכאים השארים/ היורשים, הבאים בנעלי הנפטר וזכאים לכספים שהגיעו לו. טופס 161 משמש כבסיס לניצול של כספי הפיצויים, התחשבנות מול מס הכנסה והכנה לפרישה נכונה. בטופס 161 מפורטים זכויותיו של העובד בגין כספי פיצויים, מענקי פרישה והפרשות סוציאליות אחרות כגון פדיון ימי מחלה.

חוק גיל פרישה, תשס"ד-2004 הוא חוק הקובע את הגיל בו עובדים זכאים לפרוש מחמת גילו ממקום עבודתם, קרי לצאת לגמלאות ואת הזכויות הנובעות מגיל פרישה זה. גיל זה נקבע בחקיקה ובהסכמים קיבוציים.

כתבות אחרונות

קצבת אזרח ותיק (המכונה גם "קצבת זקנה") היא תשלום חודשי שמעניק המוסד לביטוח לאומי לאזרחים ותיקים בישראל שהגיעו לגיל פרישה. מטרת הקצבה היא לספק תמיכה כספית בסיסית לאזרחים לאחר שפרשו מעבודתם ובכך לאפשר להם מחיה מספקת.

כתבות אחרונות

קופת גמל לפי תיקון 190 היא מוצר פופולרי המאפשר חיסכון לקצבה אך גם מאפשר חיסכון נזיל. הפקדה לקופת גמל לפי תיקון 190 מציעה מגוון רחב של יתרונות, כגון הטבות מס משמעותיות, אפשרות להגדלת קצבה מוכרת באמצעות הפקדה וגמישות רבה בבחירת מסלולי השקעה.

כחלק מתכנון הפרישה, חשוב לבחון גם את יתר ההגנות החלות עליכם, וביניהן מה יקרה במידה ויהיה מצב רפואי שימנע מכם לקבל החלטות על עצמכם, קרי תהיו חסרי כשרות משפטית, זמנית או קבועה. מצב זה יכול לקרות בין רגע וללא הכנה מראש, גם בגיל צעיר אך בעיקר בגילאים מבוגרים יותר. ייפוי כח מתמשך יאפשר לכם לקבוע מי יהיה אחראי לכם, ואת התנאים וההוראות לפעולות שיבוצעו בנוגע למצבכם הרפואי, הפיננסי או האישי. זאת במידה ולא תימצאו עוד בתפקוד מלא המאפשר פעולות יום- יומיות פשוטות או צלילות הדעת.

המושג משכנתא הפוכה אינו בהכרח שגור ומוכר עבור נתח אוכלוסיה רחב, ועם זאת משכנתא כזו מספקת הזדמנויות כלכליות משמעותיות, בעיקר לאחר גיל הפרישה, ויכולה להגדיל באופן משמעותי את ההון החודשי האישי, ולאפשר תנאי מחיה טובים באופן משמעותי, דבר שיכול לסייע לרבים מכם. מודעות למשכנתא הפוכה ושימוש בה להגדלת ההון האישי יכולה לשפר לכם את שנות הפרישה. ביכולתכם לעשות את השינוי ולפנות אל הבנק להגשת בקשה למשכנתא הפוכה לפרישה טובה יותר.

יש לכם שאלה או צורך בהתייעצות קטנה?

השאירו לנו פרטים וניתן לכם מענה

יש לכם שאלה או צורך בהתייעצות קטנה?

השאירו לנו פרטים וניתן לכם מענה

או התקשרו: 0508338533