תכנון פיננסי ופנסיוני

אם יש ברשותכם מספר חשבונות, קופות גמל וחסכונות פנסיונים, אז חשוב שתכירו את המסלקה הפנסיונית, הכלי החשוב שיעמוד לרשותכם בעת עשיית הסדר בחשבונות. המסלקה הפנסיונית משקפת לכם באופן אמין את כל הקרנות והחסכונות הפנסיונים שעומדים לרשותכם וכך תוכלו לוודא שאתם מכירים את כל הכספים שברשותכם ויכולים לנתב את ההשקעות הפיננסיות שלכם בצורה מיטבית. מאמר זה יספק מידע מקיף ומלא על המסלקה הפנסיונית ויתרונותיה. 

עומדים להתגרש? ידועים בציבור שעומדים להיפרד? חשוב שתדעו שזכויות פנסיוניות הנצברות על ידי בני זוג במהלך חיי הנישואין שלהם נחשבות כרכוש משותף מבחינה משפטית ומחולקות בצורה מאוזנת במידה ובני הזוג נפרדים. בשנת 2015 נכנס לתוקף חוק חלוקת החיסכון הפנסיוני בין בני זוג שנפרדו. מטרת החוק היא להסדיר את כללי החישוב ומועדי החלוקה של הזכויות הפנסיוניות בין בני הזוג ולהגן על המגיע להם מכוח החוק עד למימוש החיסכון בפועל. במאמר זה נעסוק בחלוקת הזכויות הפנסיוניות של בני זוג הנפרדים לקראת תהליך הפרישה, נדון באופציות החלוקה השונות ונציג את החקיקה בנושא. 

ארגונים מסוימים, בדרך כלל גופים, ציבוריים ובנקים, מציעים לעובדיהם לפרוש מרצונם בתנאים משופרים או שנותנים מלכתחילה אפשרות לפרישה מוקדמת,זאת בדרך כלל משיקולים תקציביים או ארגוניים. זוהי כמובן הצעה שרוב העובדים שמחים לקבל, אך כמו כל דבר בעולם הפרישה, חשוב לוודא שאתם מכירים וממצים את זכויותיכם, על מנת שתוכלו להנות משנות הפרישה המוקדמת כפי שחלמתם.

גם אתם נבהלים כשמתחילים לדבר איתכם על מושגים פנסיוניים ואין לכם מושג מה הקצבה שתקבלו בפרישה? עשינו לכם סדר בשפה פשוטה עם הסברים על קרנות הפנסיה השונות, ואיך להיערך לקראת הפרישה המתקרבת באופן שיספק לכם ביטחון כלכלי