תכנון פיננסי

קרנות הפנסיות הותיקות מלוות מאות אלפי עובדים ופורשים בישראל מאז שנות ה-50 אך נסגרו למצטרפים חדשים החל משנת 1995 עקב תחזיות אקטואריות שליליות. קרנות הפנסיה הותיקות מציעות מנגנון ייחודי של צבירת זכויות ולא צבירת כספים. רבים מהמבוטחים אינם מודעים לאופן חישוב הקצבה או להשפעות של שינויים תעסוקתיים לאורך השנים על הקצבה שלהם. לקראת הפרישה חשוב להבין קצת יותר על הפנסיה שלכם, ולוודא כי אתם מנצלים את מלוא זכויותיכם. מאמר זה יסביר בצורה ברורה ומעמיקה כיצד פועלת קרן פנסיה ותיקה, מהם העקרונות המרכזיים לחישוב הקצבה, מהם ההבדלים בין הקרנות השונות, ואילו החלטות חשוב לקבל מבעוד מועד כדי להבטיח קצבת פרישה מיטבית.

כאשר מגיעים לגיל הפרישה, רבים מגלים כי חלק מהקצבאות שהם צברו במהלך השנים חייבות במס וחלק לא. לפי מס הכנסה, מחלקים את הקצבה לשני חלקים עיקריים: קצבה מזכה וקצבה מוכרת, ועל כל אחת מהן חלים כללי מיסוי שונים שמשפיעים ישירות על גובה הפנסיה נטו שתקבלו.