כל המידע לפני הפרישה

קטגוריות

בעוד חלק מהפורשים רק מחכים להפיל את העט או להוריד את מדי העבודה, לצאת לפנסיה ולהירגע מהחיים, ישנם אנשים רבים המעוניינים להמשיך לעבוד גם לאחר הפרישה. באמצעות תהליך שנקרא "פרישה מדומה", תוכלו להנות משני העולמות - גם להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה וגם להמשיך לעבוד (במשרה מלאה או חלקית).

חופשה היא זכות יסוד של כל עובד בישראל, המובטחת להם בחוק העבודה (חופשה שנתית), תשי"ב-1951. חוק העבודה קובע כי כל עובד זכאי לחופשה שנתית בתשלום, בסך של 12 ימים לכל שנת עבודה מלאה (כאשר מספר הימים עולה עם הותק או יכול להיות גבוה יותר על פי חוזה). במקרים מסוימים, עובד שהחליט שלא לנצל את ימי החופשה שלו במהלך תקופת עבודתו, יוכלו לבקש מהמעסיק לפדות את ימי החופשה שלו בסיום עבודתו. פדיון ימי חופשה בסיום עבודה הוא תשלום שמקבל העובד מהמעסיק עבור ימי החופשה שלא ניצל. התשלום משולם על פי שכר העובד ביום הפדיון וחייב במס הכנסה. ישנם פורשים רבים המסתמכים על פדיון ימי החופשה כסכום כסף נזיל נוסף.

הגעתם לגיל פרישה לגמלאות? מזל טוב. יש מי מכם שימשיכו הלאה לעבודה נוספת, בין אם לצורך השלמת הכנסה נוספת או אם לשם יצירת משמעות וסדר יום. כך או כך, חשוב שתדעו שקצבת הפנסיה נחשבת כמקור הכנסה ממש כמו משכורת, ולכן מי מכם שבוחר להמשיך בעבודה נוספת, יצטרך לערוך תיאום מס על מנת שלא תשלמו מס גבוה ותהנו מכמה שיותר מהכסף שהרווחתם. 

כחלק מתכנון הפרישה, חשוב לבחון גם את יתר ההגנות החלות עליכם, וביניהן מה יקרה במידה ויהיה מצב רפואי שימנע מכם לקבל החלטות על עצמכם, קרי תהיו חסרי כשרות משפטית, זמנית או קבועה. מצב זה יכול לקרות בין רגע וללא הכנה מראש, גם בגיל צעיר אך בעיקר בגילאים מבוגרים יותר. ייפוי כח מתמשך יאפשר לכם לקבוע מי יהיה אחראי לכם, ואת התנאים וההוראות לפעולות שיבוצעו בנוגע למצבכם הרפואי, הפיננסי או האישי. זאת במידה ולא תימצאו עוד בתפקוד מלא המאפשר פעולות יום- יומיות פשוטות או צלילות הדעת.

קיבוע זכויות הוא אחד המונחים והאירועים החשובים בעת הפרישה. קיבוע זכויות הוא תהליך של קביעת אופן חלוקת סל ההטבות מס לפרישה שניתן על ידי המדינה. קיבוע הזכויות הוא מהלך חד פעמי שלא ניתן כמעט לחזור בכם מהחלטותיכם, ולכן חשוב לבצע את ההליך באופן שקול. צעד זה יכול לשפר את מצבכם הכלכלי בפרישה באופן משמעותי, כך שתוכלו להנות מתקופת הפנסיה ולמקסם את הכסף שנשאר לכם בכיס למימון מחייתכם.

אם יש ברשותכם מספר חשבונות, קופות גמל וחסכונות פנסיונים, אז חשוב שתכירו את המסלקה הפנסיונית, הכלי החשוב שיעמוד לרשותכם בעת עשיית הסדר בחשבונות. המסלקה הפנסיונית משקפת לכם באופן אמין את כל הקרנות והחסכונות הפנסיונים שעומדים לרשותכם וכך תוכלו לוודא שאתם מכירים את כל הכספים שברשותכם ויכולים לנתב את ההשקעות הפיננסיות שלכם בצורה מיטבית. מאמר זה יספק מידע מקיף ומלא על המסלקה הפנסיונית ויתרונותיה. 

לצורך רכישת מוצרי ביטוח או קבלת שירותים מסוימים ,תידרשו בדרך כלל למלא מסמך המעיד על מצבכם הבריאותי בתור מבקש השירות או המוצר. מסמך זה מכונה הצהרת בריאות והוא כולל מידע רפואי אותו חושף האדם במטרה לתת לנותן השירות אינדיקציה על מצבו הבריאותי. במסגרת הצהרת בריאות יש להציג בשקיפות מלאה נתונים בריאותיים ורפואיים של אדם בעבר ובהווה כדי לוודא שבמידה ותצטרכו להפעיל את הביטוח, לא יפגעו זכויותכם בשל אי גילוי מלא. 

נתונים סטטיסטיים מצביעים על כי כ-33% מכלל האוכלוסייה המבוגרת בישראל נדרשים לסיוע סיעודי. כחלק ממדיניות הרווחה של מדינת ישראל, מעניקה ביטוח סיעודי המספק מימון לשירותי סיעוד עבור הזכאים, עם זאת, "הקומץ אינו משביע את הארי" ובמידה ותזדקקו לטיפול סיעודי, ההוצאות גדולות בהרבה מהמימון הממשלתי המוצע. זו הסיבה שרבים בוחרים לרכוש ביטוח סיעודי מטעם קופות החולים כביטוח משלים עבור מצבים סיעודיים. 

המושג משכנתא הפוכה אינו בהכרח שגור ומוכר עבור נתח אוכלוסיה רחב, ועם זאת משכנתא כזו מספקת הזדמנויות כלכליות משמעותיות, בעיקר לאחר גיל הפרישה, ויכולה להגדיל באופן משמעותי את ההון החודשי האישי, ולאפשר תנאי מחיה טובים באופן משמעותי, דבר שיכול לסייע לרבים מכם. מודעות למשכנתא הפוכה ושימוש בה להגדלת ההון האישי יכולה לשפר לכם את שנות הפרישה. ביכולתכם לעשות את השינוי ולפנות אל הבנק להגשת בקשה למשכנתא הפוכה לפרישה טובה יותר.

עומדים להתגרש? ידועים בציבור שעומדים להיפרד? חשוב שתדעו שזכויות פנסיוניות הנצברות על ידי בני זוג במהלך חיי הנישואין שלהם נחשבות כרכוש משותף מבחינה משפטית ומחולקות בצורה מאוזנת במידה ובני הזוג נפרדים. בשנת 2015 נכנס לתוקף חוק חלוקת החיסכון הפנסיוני בין בני זוג שנפרדו. מטרת החוק היא להסדיר את כללי החישוב ומועדי החלוקה של הזכויות הפנסיוניות בין בני הזוג ולהגן על המגיע להם מכוח החוק עד למימוש החיסכון בפועל. במאמר זה נעסוק בחלוקת הזכויות הפנסיוניות של בני זוג הנפרדים לקראת תהליך הפרישה, נדון באופציות החלוקה השונות ונציג את החקיקה בנושא. 

לקראת יציאה לפנסיה חשוב לברר את הזכויות שלכם, אותן ניתן למצות בעת סיום יחסי העבודה במועד הפרישה. בגדול, החוק אינו מחייב את המעסיק לשלם לכם על פדיון ימי מחלה בסיום תקופת ההעסקה. עם זאת, בכפוף להסכמי עבודה אישיים או להסכמים קיבוציים שונים, זכאים עובדים לפדיון חלק מימי המחלה אותם צברו במהלך השנים, וסכומים אלו יכולים להיות משמעותיים. האם אתם זכאים לפדיון ימי מחלה? במאמר זה תוכלו לגלות מהן הזכויות שלכם ואיך ניתן לממש אותן בצורה המשתלמת ביותר.

ארגונים מסוימים, בדרך כלל גופים, ציבוריים ובנקים, מציעים לעובדיהם לפרוש מרצונם בתנאים משופרים או שנותנים מלכתחילה אפשרות לפרישה מוקדמת,זאת בדרך כלל משיקולים תקציביים או ארגוניים. זוהי כמובן הצעה שרוב העובדים שמחים לקבל, אך כמו כל דבר בעולם הפרישה, חשוב לוודא שאתם מכירים וממצים את זכויותיכם, על מנת שתוכלו להנות משנות הפרישה המוקדמת כפי שחלמתם.

קופת גמל להשקעה היא מוצר השקעה, המוגבל לסכום של 76,449 נכון ל-2023 (הסכום משתנה משנה לשנה), מטרתו לעודד חוסכים ולהבטיח את מימון שנות הפרישה שלהם. קופת הגמל להשקעה מאפשרת השקעת סכומי כסף קיימים (באופן חד פעמי או הפקדות קבועות) לפי מסלולי השקעה, והפיכתם לקצבה נוספת (מעבר לפנסיה), הפטורה ממס, אחרי גיל 60. יתרון נוסף הוא שניתן לפדות את קופת הגמל להשקעה בכל עת שתצטרכו, לאחר מיסוי הרווחים. קופת גמל להשקעה יכולה להיות כלי יעיל, הן עבור חוסכים עם קצבה מספקת, המחפשים כלי חיסכון נוח ונזיל, והן עבור חוסכים שצריכים קצבה נוספת, לשם מימון הוצאותיהם בעת הפרישה.

גם אתם נבהלים כשמתחילים לדבר איתכם על מושגים פנסיוניים ואין לכם מושג מה הקצבה שתקבלו בפרישה? עשינו לכם סדר בשפה פשוטה עם הסברים על קרנות הפנסיה השונות, ואיך להיערך לקראת הפרישה המתקרבת באופן שיספק לכם ביטחון כלכלי

יש לכם שאלה או צורך בהתייעצות קטנה?

השאירו לנו פרטים וניתן לכם מענה

או התקשרו: 0508338533